香港, 2018年8月23日 – (亞太商訊) – 彭博 – 8月22日，重慶銀行發布2018年上半年業績公告，交出了一份合格的中期答卷，滿滿的“高質量發展”理念，發展步伐更實、更穩。財報顯示，截至2018年6月末，重慶銀行資產總額、負債總額同比增長3.1%、3.3%，存款餘額、貸款餘額同比增長5.3%、8.7%，其中對公貸款增幅約10%，高於全市6%的平均增幅；不良貸款率1.12%，撥備覆蓋率255.29%，同比下降0.23個百分點和上升45.13個百分點；在積極應對和化解內外部諸多挑戰的情況下，實現凈利潤22.9億元，凈資產收益率和總資產收益率分別較年初提高了約1.05和0.14個百分點，保持穩中有增的良好態勢。
重慶銀行聚焦高質量，深入推進轉型發展，經營業績更實更穩，在多個領域獲得國內外認可。2018年3月啟動A股IPO申請並於6月獲得中國證監會受理。在英國《銀行家》雜誌發布的“2018年全球銀行1000強”榜單中，該行較去年大幅躍升44位，位列第252位，在進入全球1000家銀行的135家國內銀行中，位列第37位。有效應對經濟下行、息差收窄等諸多挑戰，繼續保持標準普爾“BBB-”投資級評級。榮獲中國銀行業協會“雙百安全管理先進單位”、“最佳公益慈善貢獻獎”、重慶銀監局“小微企業金融服務先進單位”、“消費者權益保護一級行”等榮譽稱號。
轉型顯定力
——轉型步伐更實。為順應全行大數據智能化發展戰略需要，積極布局數字金融，成立“大數據智能化引領創新驅動發展推進工作組”，制定了《大數據智能化引領創新驅動發展工作實施意見》（2018-2020年），包含5大方面共42個項目，涉及19個部門，推動全行智能化轉型發展。與BBD合作共建“重慶數字金融創新實驗室”，與東方微銀合作共建“普惠金融在線信貸創新中心”，提升全行金融科技創新能力。
——回歸本源更實。在規模增速放緩的同時，重慶銀行更加突出主業，回歸支持實體經濟本源的傳統信貸業務。以普惠金融、智慧金融、綠色金融為三大業務發展方向，結合國家鄉村振興戰略，積極推動線上線下融合發展，參與地方政府重大發展計劃和行動，支持實體經濟小微企業有效融資；持續推進投貸聯動業務、互聯網金融業務、政銀合作模式、小批量業務模式，加大業務轉型力度。2018年上半年，根據國標小微口徑，發放小微企業法人客戶貸款176.16億元、1586戶，餘額572.41億元、4045戶；發放個人經營性貸款34.19億元、4473戶，餘額101.09億元、13929戶。根據涉農報表口徑，涉農貸款餘額272.12億元，其中扶貧小額貸款餘額1814萬元、449戶，分別比年初新增920萬元、258戶，增幅103%、135%。按照國內監管口徑，綠色貸款餘額近50億元，年內增幅超過100%。
業務重創新
——打造產品集群。大中業務方面，開發了並發放了首筆“依稅貸款，三年不還本，每年年審，到期無還本續貸”的優優貸產品，推出了首款自主研發的大數據風控技術個貸產品——“捷e貸”2.0版，實現了純線上貸款秒批秒放。小微業務方面，針對小微企業法人客戶，開發了“知識價值信用貸款”、“年審貸”、“小微專項續貸”、“工業用房按揭貸款”、小額票據貼現等特色業務產品；針對小微企業主、個體工商戶等個人經營性貸款客戶，開發了“啟動力足額貸”、“啟動力成長貸”、“創想貸”等特色業務產品；針對金融扶貧與鄉村振興類客戶，開發了“扶貧小額信貸-支困貸”、“三農誠信貸”、“獎補貸”、“兩權抵押貸”、“帶富貸”、“助旅貸”、“新六產助農貸”、“美麗鄉村誠信貸”等專屬涉農批量業務。加強現有產品模式迭代推廣，在“好企貸”模型及平台基礎上，推出“好企貸”貴州版、“好企貸”陝西版，引入煙商進煙數據開發的針對煙草專賣零售商戶的“好企煙商貸”線上信貸產品。零售業務方面，針對優質客戶群體推出了信用貸款產品——“薪e貸”；針對有房客戶推出可循環消費產品——“幸福貸（新）”；針對年輕客群，推出了以少兒財商教育為主題的長江借記卡——“金豆卡”。積極支持“渝新歐”鐵路發展、探索陸路貿易新規則，成功落地首筆基於鐵路運單項下進口信用證業務。
——創新服務方式。針對具備共同特徵的小微企業客戶群體，設計“誠信貸小水電模式”、“誠信貸商業主街模式”、“誠信貸市場模式”、“誠信貸銀政合作模式”等具有特別針對性的一整套綜合金融服務方案，實現小微業務由“分散”到“批量”、由“放貸款”到“圈客戶”、由“混合經營”到“專業經營”的經營模式轉變。主動推進二級網點向營銷型網點轉型改革，充分發揮二級網點營銷職能，盤活網點存量資源，激發營銷潛力，實現零售業務特色化發展。主動擁抱科技金融，積極整合行內外優質資源，打造服務支撐體系。完成電子渠道系統測試及評審，累計優化電子渠道功能達70多項，手機銀行對全行重點產品的上線、營銷、優化及運行的支撐能力顯著提高。大力推行信息智能化，革新服務體驗，積極引入人臉識別技術，“人臉識別櫃面應用-刷臉取款”順利上線並成功試點運行。
——提升管理效率。重慶銀行通過強化預算管理、規範費用支出、開源節流、實施年度集中採購計劃等措施，不斷創新管理方式，提高經營效率，成本收入比指標呈逐年持續下降趨勢，2018年上半年成本收入比僅20.95%，較同期下降0.46個百分點，顯著領先於同類上市銀行。推進信貸無紙化審批項目，實現信貸全流程無紙化傳輸。克服了I9帶來的財務風險、信用風險、IT、核心業務系統等系列挑戰，如期完成了I9系統項目建設和核心系統改造，順利實施I9準則。
質量趨穩定
——強化風險管控。建立了“大評審”管理體系和信用風險預警體系，通過信用風險系統建設為全行所有業務條線的信貸、類信貸業務的開展和風險管理提供了強有力的平台支撐。依託信用風險管理系統，根據客戶信息、財務報表和評級參數，在授信業務開展前，人工觸發自動計算生成單一法人、單一集團和銀行類同業客戶的統一授信限額。開發上線授信資產評估分發系統，實現對評估機構的自動分配，有效解決了評估業務量不均衡問題，同時避免抵押物價值高評的潛在風險。搭建大數據風險預警體系，最大範圍的監控資產質量的波動，對高風險客戶的授信提前進行預警，從源頭上遏制風險的發生和擴散，強化了風險管控的前瞻性和科學性。自主搭建消費金融大數據智能風控體系，實現了集反欺詐、信用風險審查、信貸自動審批、風險預警、貸後管理功能的融合和秒級自動審批決策，領先於國內城商行。
——加大風險處置。在合法、合規的前提下，重慶銀行綜合運用多種方式處置和轉化不良貸款，確保存量風險有序降解，增量風險有效控制。在處置方式上，按照一戶一策，甚至一戶多策制定問題授信化解方案。探索開展不良資產收益權轉讓業務並實現順利落地，盤活了低效信貸資產，對騰挪表內規模空間、置換優良資產、提高盈利水平起到了十分積極的作用，此次轉讓是西南地區銀行業金融機構銀登中心不良收益權轉讓首單、同時也是2018年以來全國不良資產收益權轉讓首發。在財務資源許可的前提下，開展呆賬核銷，及時處置資產損失，壓實資產質量，半年末不良貸款率為1.12%，較年初下降0.23個百分點。
趨勢在向好
——發展韌勁更足。重慶銀行主動加大撥備計提力度，截至6月30日，撥備覆蓋率為255.29%，較上年末提高45.13個百分點，抵禦風險能力進一步增強。多渠道、持續性探索拓寬資本金來源，繼2017年成功發行7.5億美元優先股和60億人民幣次級債之後，A股IPO申請成功獲得中國證監會受理。
——發展後勁更強。重慶銀行通過優化升級電子渠道，不斷完善電子渠道服務功能，優化客戶體驗、提升客戶忠誠度，基礎客群有效擴展。截止2018年6月30日，電子渠道累計客戶數為132.75萬，較2017年新增18.65萬，完成全年增量40.52萬目標的46%。其中在電子渠道累計新增客戶數中，手機銀行新增10萬，佔比54%，增長迅速。在穩定存款規模的基礎上力爭增長，同時持續優化負債結構。截至半年末，公營存款較年初新增48億，增量高於去年同期多增19億；結算性存款較年初增長53億元，保本理財、保險協存和外幣存款等高價格存款較年初下降10億元。儲蓄存款時點餘額756億元，佔比首次超過30%，增量位居全市第4名。
News URL: https://www.acnnewswire.com/press-release/simplifiedchinese/45623/
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